നിരക്കുകൾ കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടവിന് എന്ത് ചിലവ് വരും…?

ന്യൂസിലാൻഡ്: മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. വീട്ടുടമസ്ഥർ അവരുടെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവിൽ വലിയ വർദ്ധനവിന് സ്വയം തയ്യാറാകണം എന്നാണ് അതിനർത്ഥം. കോവിഡ് വ്യാപനത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ റിസർവ് ബാങ്ക് നൽകിയ അടിയന്തര സാമ്പത്തിക ഉത്തേജനം ഇതിനകം കുറഞ്ഞ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ ചരിത്രപരമായ ഏറ്റവും താഴ്ന്ന നിലയിലേക്ക് എത്തിച്ചു. എന്നാൽ കഴിഞ്ഞ വർഷം റിസർവ് ബാങ്ക് ആ ഉത്തേജനം പിൻവലിക്കാൻ തുടങ്ങി. ഔദ്യോഗിക ക്യാഷ് റേറ്റ് (OCR) ഓഗസ്റ്റിലെ 0.25 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് നവംബറോടെ 0.75 ശതമാനമായി ഉയർത്തി. അടുത്ത ആഴ്‌ച റിസർവ് ബാങ്ക് ഈ വർഷത്തെ ആദ്യ ധനനയ പ്രസ്താവന പുറത്തിറക്കുന്നു. ഒസിആർ 25 ബേസിസ് പോയിന്റ് 1 ശതമാനമായി ഉയർത്തുമെന്ന ശക്തമായ ധാരണ നിലനിൽക്കുന്നുമുണ്ട്. ഭൂരിഭാഗം സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരും അത് അവിടെ അവസാനിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നില്ല. ANZ, Westpac സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ അടുത്ത വർഷം പകുതിയോടെ OCR 3 ശതമാനത്തിലെത്തിക്കും.

വീട്ടുടമസ്ഥർക്ക്, മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾ കഴിഞ്ഞ വർഷം അവസാനത്തോടെ താഴ്ന്ന നിരക്കിൽ നിന്ന് 2 ശതമാനത്തിന്റെ മധ്യത്തിലേക്ക് കുത്തനെ ഉയർന്നു എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. വലിയ നാല് ബാങ്കുകളിലെയും കിവിബാങ്കിലെയും സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഒരു വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് നിരക്കുകൾ ഇപ്പോൾ 3.85 മുതൽ 4.54 ശതമാനം വരെയാണ്, അതേസമയം സ്റ്റാൻഡേർഡ് രണ്ട് വർഷത്തെ ഫിക്സഡ് നിരക്കുകൾ 4.15 മുതൽ 5.20 ശതമാനം വരെയാണ്.

കൂടുതൽ വർദ്ധനവ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും അവ എത്രത്തോളം മുന്നോട്ട് പോകുമെന്ന ചോദ്യചിഹ്നങ്ങളുണ്ടെങ്കിലും, വരും വർഷങ്ങളിൽ വിപണികൾ ഇതിനകം തന്നെ ഗണ്യമായ എണ്ണം വർദ്ധനവിൽ കുതിച്ചുവെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ പറയുന്നു. ഇവിടെ നിന്നുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കുകൾക്കായുള്ള സാധാരണ പ്രവചനങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി. $100,000 ആയി കുടിശ്ശികയുള്ള തുക ഉപയോഗിച്ച് വീട്ടുടമസ്ഥർ അടച്ചുതീർക്കാൻ ബാധ്യസ്ഥരായ നമ്പറുകൾ റൺ ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. സാധാരണ പ്രവചനം ഒരു വർഷത്തെ നിശ്ചിത നിരക്ക് അടുത്ത രണ്ട് വർഷങ്ങളിൽ കുറഞ്ഞ 5 ശതമാനം ശ്രേണിയിലെത്തുമെന്നാണ്. സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധൻ Tony Alexander ഒരു വർഷത്തെ നിശ്ചിത നിരക്ക് അടുത്ത ഫെബ്രുവരിയിൽ 4.75 ശതമാനമായും 2024 ഫെബ്രുവരിയിൽ 5.25 ശതമാനമായും ആയിരിക്കുമെന്ന് പ്രവചിക്കുന്നു.

ഈ വർഷം നിലവിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജ് നിബന്ധനകളിൽ നിന്ന് പുറത്തുവരുന്ന പലർക്കും ഏകദേശം 2.5 ശതമാനം മാർക്കാണുള്ളത്. ആ നിരക്കിൽ, $100,000, 30 വർഷത്തെ ലോണിന്റെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് $395 ആണ് മോർട്ട്ഗേജ് ഓൺലൈൻ ഡയറക്ടർ Hamish Patel പറയുന്നത്. എന്നാൽ നിരക്ക് 4.50 ശതമാനമായി ഉയർന്നാൽ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് 507 ഡോളറായി ഉയരും. അലക്‌സാണ്ടറിന്റെ 5.25 ശതമാനം പ്രവചനമനുസരിച്ച് അവ 552 ഡോളറായിരിക്കും. ഏറ്റവും പുതിയ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് കണക്കുകൾ ജനുവരിയിൽ $880,000 ആയി കണക്കാക്കിയ ദേശീയ ശരാശരി വിലയിൽ ഇത് പ്രയോഗിക്കുമ്പോൾ ഉയർന്ന വായ്പയുള്ളവർക്ക് ഈ വർദ്ധനവ് എത്രത്തോളം പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നതാണെന്ന് കാണാനാകും. ദേശീയ ശരാശരി വിലയിൽ ഒരു പ്രോപ്പർട്ടിക്കുള്ള വായ്പയ്ക്ക് 20 ശതമാനം നിക്ഷേപം കണക്കാക്കിയാൽ, 2.50 ശതമാനം പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് $2782 ആയിരിക്കും. നിരക്ക് 5.25 ശതമാനമായാൽ, പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് $3888 ആയി ഉയരും.

Aucklandലാണ് ഏറ്റവും ഉയർന്ന വീടുകളുടെ വില. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ടിന്റെ കണക്കനുസരിച്ച് ഈ പ്രദേശത്തിന്റെ നിലവിലെ ശരാശരി വില $1.2 മില്യൺ ആണ്. 20 ശതമാനം ഡെപ്പോസിറ്റിനൊപ്പം 2.50 ശതമാനം വായ്പയുടെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് $3793 ആയിരിക്കും. 5.25 ശതമാനം നിരക്കിൽ അവ 5301 ഡോളറായി ഉയരും.

CoreLogic-ൽ നിന്നുള്ള മീഡിയൻ ഫസ്റ്റ്-ഹോം വിലകൾ ഉപയോഗിച്ച്, ഓരോ മാസവും ഒരു ശരാശരി വരുമാനമുള്ള കുടുംബത്തിന് ഒരു സാധാരണ നിക്ഷേപത്തിനായി എത്ര ആഴ്ചത്തെ സേവിംഗ്സ് ആവശ്യമാണെന്നും ആ ആദ്യ വീടിന്റെ മോർട്ട്ഗേജിന് എന്ത് വിലവരും എന്നും ട്രാക്ക് ചെയ്യാനാകും. തിരിച്ചടവ് വർദ്ധന ഭാരമുള്ളതാണെങ്കിലും, ഉയർന്ന നിരക്കിൽ തിരിച്ചടവ് നടത്താനുള്ള വായ്പക്കാരുടെ കഴിവ് ബാങ്കുകൾ പരിശോധിക്കുന്നതിനാൽ, മിക്ക മോർട്ട്ഗേജ് ഹോൾഡർമാർക്കും 5 ശതമാനം നിരക്കുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് പട്ടേൽ പറയുന്നു. എന്നാൽ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ ചെലവ് കുറവായിരിക്കുമെന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.

എന്നാൽ CoreLogic അതിന്റെ ഏറ്റവും പുതിയ ഭവന താങ്ങാനാവുന്ന റിപ്പോർട്ട് വെള്ളിയാഴ്ച പുറത്തിറക്കി, ഇത് മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടവിൽ കുത്തനെ വർദ്ധനവ് കാണിച്ചു. പുതിയ ഭവനവായ്പ എടുക്കുന്ന കുടുംബങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോൾ അവരുടെ വരുമാനത്തിന്റെ 48 ശതമാനം മോർട്ട്ഗേജിനായി ചെലവഴിക്കേണ്ടി വരുന്നു. ഒരു സാധാരണ മോർട്ട്ഗേജ് നിരക്കിൽ മറ്റൊരു 0.5 മുതൽ 0.6 ശതമാനം വരെ വർദ്ധനവ് ഈ താങ്ങാനാവുന്ന അളവ് റെക്കോർഡിലെ ഏറ്റവും മോശം തലത്തിലേക്ക് കൊണ്ടുപോകുമെന്ന് CoreLogicന്റെ ചീഫ് പ്രോപ്പർട്ടി ഇക്കണോമിസ്റ്റ് Kelvin Davidson പറഞ്ഞു.