സാമ്പത്തിക മാന്ദ്യത്തെ തുടർന്ന് കനേഡിയൻ ഭവന ഉപഭോക്താക്കൾ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളിലേക്ക് മടങ്ങുന്നു

വീടുകൾ വാങ്ങുന്ന കനേഡിയൻ ഉപഭോക്താക്കൾ ഒരു വർഷത്തിലെ ഏറ്റവും വേഗതയിൽ നിശ്ചിത നിരക്ക് മോർട്ട്ഗേജുകളിലേക്ക് മാറുന്നതായി റിപ്പോർട്ട്. ഈ ഭവനവായ്പകളുടെ വില 2009 ന് ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിലവാരത്തിനടുത്തായി തുടരുമ്പോഴും പണപ്പെരുപ്പം നിയന്ത്രണത്തിലാക്കാൻ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള കൂടുതൽ നിരക്ക് വർദ്ധനകൾ നിലവിലുണ്ട്. ബാങ്ക് ഓഫ് കാനഡയുടെ ദ്രുത നിരക്ക് വർദ്ധന സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ മാന്ദ്യത്തിലേക്ക് തള്ളിവിടുകയും മറ്റൊരു ലഘൂകരണ ചക്രത്തിലേക്ക് നയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിനുള്ള സാധ്യതയിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി, രണ്ടോ മൂന്നോ വർഷത്തെ വായ്പകൾക്ക് അനുകൂലമായി വായ്‌പക്കാർക്ക് ജനപ്രിയമായ അഞ്ച് വർഷത്തെ ഫിക്‌സഡ് മോർട്ട്‌ഗേജ് കാലയളവ് കൂടുതലായി ഒഴിവാക്കുന്നു. കനേഡിയൻ വീട് വാങ്ങുന്നവരിൽ പകുതിയിലധികം പേരും 2021 ജൂലൈ മുതൽ വേരിയബിൾ-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്തു, കാരണം ഇവ സ്ഥിരമായതിനെക്കാൾ വിലകുറഞ്ഞതാണ്.

ഇപ്പോൾ, അത് വിപരീതമായി, ചരിത്രപരമായ മാനദണ്ഡത്തിലേക്ക് മടങ്ങുകയാണ്.  ബാങ്ക് ഓഫ് കാനഡയിൽ നിന്നുള്ള ഏറ്റവും പുതിയ ഡാറ്റ പ്രകാരം മെയ് മാസത്തെ ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ 49% ആണ്, മാർച്ചിൽ ഇത് 43% ആയിരുന്നു, 2013-ൽ ബാങ്ക് ഡാറ്റ ട്രാക്ക് ചെയ്യാൻ തുടങ്ങിയതിന് ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ അനുപാതമാണിത്. ഈ പ്രവണത തുടരുകയാണ് എന്നും ജൂലൈയിലെ പുതിയ ഭവനവായ്പകളിൽ പകുതിയിലേറെയും ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് മോർട്ട്ഗേജുകളാണെന്ന് കണക്കാക്കുന്നുവെന്നും മോർട്ട്ഗേജ് റേറ്റ് താരതമ്യ സൈറ്റായ Ratehub.ca യുടെ സഹസ്ഥാപകനായ James Laird പറഞ്ഞു.

സ്ഥിരമായ നിരക്ക് ജൂലൈ പകുതിയോടെ 13 വർഷത്തെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കിൽ നിന്ന് ഒരു സ്ലിവർ താഴെയാണെങ്കിലും, കടം വാങ്ങുന്നവർ ഈ ഉറപ്പ് കൂടുതലായി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു.  അടുത്ത രണ്ടോ മൂന്നോ വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിരക്കുകൾ കുറയുകയാണെങ്കിൽ അവർക്ക് ഉയർന്ന പേയ്‌മെന്റുകൾ നേരിടേണ്ടിവരുമെന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം.  റീഫിനാൻസിംഗ് കുറച്ച് ചെലവേറിയ ഓപ്ഷനായിരിക്കാം. അഞ്ച് വർഷത്തെ മികച്ച കിഴിവുള്ള സ്ഥിര നിരക്ക് 4.24% ആണ്. അതേസമയം വേരിയബിൾ നിരക്ക് 3.5% ആണ്. സെപ്റ്റംബറിന് ശേഷമുള്ള ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ വിടവ് കൂടുതൽ വായ്പയെടുക്കുന്നവരെ മുമ്പത്തേതിലേക്ക് നയിക്കുന്ന മറ്റൊരു ഘടകമാണ്.

വേരിയബിൾ ലോണുകൾ ബാങ്ക് ഓഫ് കാനഡയുടെ ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഇത് മാർച്ച് മുതൽ 2.25 ശതമാനം പോയിൻറാണ്.  നിശ്ചിത നിരക്കുകൾ ദീർഘകാല ബോണ്ട് യീൽഡുകളോടൊപ്പം നീങ്ങുന്നു. അത് ഹ്രസ്വകാല ആദായത്തിന് താഴെയായി, വിപണികൾ മാന്ദ്യത്തെ ഭയപ്പെടുന്നു എന്നതിന്റെ സൂചനയാണ്. ആക്രമണാത്മക പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധന മൂലം സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ മാന്ദ്യത്തിലേക്ക് വഴുതിവീഴുകയാണെങ്കിൽ, വേരിയബിൾ നിരക്കുകൾ കുറയുമ്പോഴും സ്ഥിരനിരക്ക് കടം വാങ്ങുന്നവർ ഉയർന്ന പേയ്‌മെന്റിലേക്ക് പൂട്ടിയിടും. ഇത് മറ്റെവിടെയെങ്കിലും അവരുടെ ചെലവ് തടസ്സപ്പെടുത്തുമെന്ന് DBRS മോണിംഗ്സ്റ്റാറിലെ നോർത്ത് അമേരിക്കൻ ഫിനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ തലവൻ Michael Driscoll പറഞ്ഞു. 

നിരക്കുകൾ അതിവേഗം ഉയരുമ്പോൾ ഉയർന്ന പിഴവുകളും അനുബന്ധ നഷ്ടങ്ങളും അനിവാര്യമാണെങ്കിലും, ഈ മോർട്ട്ഗേജുകളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന കാര്യമായ ഇക്വിറ്റി കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് തിരിച്ചടി ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയില്ലെന്ന് Michael Driscoll കൂട്ടിച്ചേർത്തു. കാനഡയിലെ ഏറ്റവും വലിയ ബാങ്കുകളുടെ മികച്ച ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാത്ത മോർട്ട്ഗേജുകൾ, അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോകളിൽ ഭൂരിഭാഗവും കണക്കിലെടുക്കുന്നു. അവരുടെ ഏറ്റവും പുതിയ സാമ്പത്തിക പ്രസ്താവനകൾ അനുസരിച്ച്, അവർ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന വീടുകളുടെ മൂല്യത്തിന്റെ ഏകദേശം 50% തുല്യമാണ്.  പുതിയ ഒറിജിനേഷനുകളിലെ ലോൺ-ടു-വാല്യൂ അനുപാതം 70% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ താഴെയാണ്.  ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാത്ത മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് കുറഞ്ഞത് 20% ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് ആവശ്യമാണ്.